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19岁开5家公司,每笔进账上千万!背后的真相是...
2020年10月17日03:41:34 [财经新闻]

编者按:直到警察找上门,在甘肃省天水市秦州区一家饭店帮工的赵鑫鑫才得知,自己和诈骗扯上了关系。Mitbbs.com


年仅19岁的他在5家公司担任法定代表人,名下有多个对公账户银行结算卡,每张卡的流水都高达成百上千万元。然而,根据公安机关的调查,这些资金并不属于正常经营范畴的营业额,甚至还涉嫌犯罪。接受警方讯问时,赵鑫鑫对公司背后的诈骗等违法犯罪活动一无所知。Mitbbs.com


北京市京师(深圳)律师事务所高级合伙人吴英鹏律师指出,根据参与程度,这名00后可能会构成诈骗罪或洗钱罪的共同犯罪,或构成买卖国家机关证件罪,并因此负上刑事责任。此外,相关犯罪行为被查处后,涉案的企业被吊销营业执照,在一定程度上会影响他的信用体系,他今后如果开办企业将面临重重阻碍。Mitbbs.com


800元的“兼职”收入Mitbbs.com


赵鑫鑫以为自己是在“兼职”。他初中毕业后外出打工,每月收入2000多元,不能满足他的开支需求。偶然间,他在网上看到了一则兼职广告。“招募电商伙伴”“三天赚几千,包吃住”“无本买卖,专人指导,操作简单,稳赚不赔”。在这些关键词诱导下,囊中羞涩的赵鑫鑫主动联系了广告发布者。Mitbbs.com


对方告诉他,只需要等电话,然后根据指示,携带身份证与相关人员见面,就能得到几百元的“工资”。赵鑫鑫报了名。Mitbbs.com


没多久,他参加了兼职方组织的“入职”培训,现场有人模仿市场监督管理局和银行工作人员向他们提问,教给他们怎样应对。随后,在专人陪同指导下,赵鑫鑫签了几个字,露了几次脸,便顺利办理好了手机卡、营业执照、公司公章、对公账户、U盾这一“证件套餐”。Mitbbs.com


时间灵活、工资高、不用交押金……赵鑫鑫觉得这份“兼职”靠谱。此后,他又如法炮制,成为5家公司的法定代表人,办理了多个对公账户。至于这些账户的具体用途,赵鑫鑫却始终稀里糊涂,仅仅听说是“赌场用来洗钱的”。每套800元的“工资”如约到账,赵鑫鑫认为,这件事已经告一段落。但他并不知晓,自己办理的对公账户卡里,每天都会产生数额巨大的流水。当中一笔汇款来自同住天水市秦州区的宋明。Mitbbs.com


2020年4月,宋明在网上订机票时,收到了一条提示投保航班延误险的短信,告知他,购买这种保险后,如因天气原因航班延误,“可以退300%的票款”。宋明决定投保,客服却在电话里表示,他是首次投保,需要缴纳保证金作为个人信用担保。然而,就在宋明汇入5000余元后,对方却销声匿迹。他报了警。Mitbbs.com


接到报案,天水市公安局秦州分局刑侦大队反电信诈骗中队的公安民警迅速对转入资金的账户进行调查。他们发现,这笔钱所有的流转账户都是对公企业账户,其中有一张本地的账户卡在甘肃某商贸有限公司名下,其法定代表人正是赵鑫鑫。Mitbbs.com


“每个账户后边都是成千上万的受害者”Mitbbs.com


“空壳公司”“法人年龄偏小,多为社会闲散人员”“存在批量开户行为”“不少资金流向境外”……通过细致研判和走访摸排,警方认为,这是一起涉嫌对公账户银行结算卡买卖的案件。此后,根据银行卡信息以及实地调查,他们查询到一个以陈某、兰某等人为首的犯罪团伙,并逐步掌握了该团伙的活动轨迹。Mitbbs.com


天水市公安局秦州分局刑侦大队反电信诈骗中队中队长霍涌告诉记者,截至2020年6月23日,警方共抓捕犯罪嫌疑人25人,其中上线卡商4人,中介财务代办人员6人,办卡人员及出卖对公账户嫌疑人15人。冻结资金账户26个,现场缴获涉案手机31部,对公银行“5件套”6套,公章、营业执照等70余件。Mitbbs.com


仅在秦州区,就有9名年轻人像赵鑫鑫一样,为了几百元的“兼职”收入,不经意间成为电信诈骗的“帮凶”。据了解,他们当中年龄最大的仅有24岁。为了赚取“劳务费”,还有人将自己的同乡、同事“拉下水”。Mitbbs.com


然而,这群年轻人仅仅处于电信诈骗“黑灰”产业链的最末端。据警方介绍,他们上面还有一些上级卡商。整个产业链的运行环节包括准备资料、注册公司、开立账户、倒卖账户、被犯罪团伙用于诈骗或洗钱。上游是非法买卖对公账户的中介,他们的主要工作就是招募所谓的兼职人员,集齐对公账户“5件套”;下游则是批量购买这些对公账户的犯罪团伙,他们一般都身处境外窝点,通过一些网上转账操作,就能将原本用于企业之间资金往来结算的对公账户,变为电信诈骗和洗钱团伙的高级犯罪工具。Mitbbs.com


根据介绍,此类犯罪团伙一般实行“不见面”交易,从业人员不仅会频繁更换手机号码、社交账户,就连快递收件地址都会填写一些中转站,之后直接发往境外。后期使用这些账户卡时,还会通过小额转账来“试卡”,每个账户的使用周期也会随时调整。Mitbbs.com


这无疑增加了警方侦查的难度。“每个账户后边都是成千上万的受害者,涉及多种类型的案件。”霍涌说,行话里实现资金“洗白”、抽逃的对公账户被称为“水房”,“因为它容量大、速度快,从中舀出一瓢水,几乎很难被察觉。”霍涌和同事分赴四川、湖南、广东等5个省17市,连续走访了100多家银行,并在一个上级卡商的家乡蹲守多天,才拨开层层谜团。Mitbbs.com


多部门“重拳打击” 青年需提高警惕Mitbbs.com


近些年,对公账户买卖案件并非个案,相关报道显示,广州、揭阳、泉州、武汉、长沙、哈尔滨等地警方已先后开展打击电信诈骗“黑灰”产业链条违法犯罪活动,冻结涉案资金上千万元。Mitbbs.com


重拳打击之下,该类犯罪行为依旧屡禁不止。霍涌分析原因,一方面,在于高额的回报率,前期投入数百元的人工费,几经转手后,一套账户资料可以卖出上万元的高价,有人为此“铤而走险”。另一方面,国家推进“放管服”,注册企业的门槛有所降低,别有用心的人从中钻空子。Mitbbs.com


甘肃某市场监督管理部门登记注册人员张帆告诉记者,为优化营商环境,提高办事效率,企业注册登记推行“无纸全程电子化”办理。申请人只需在政务服务网注册账号后进入市场监管服务平台,下载“掌上注册通”App,进行身份认证,填写企业注册登记相关信息,并上传《市场主体(经营场所)登记申报承诺书》、股东会决议、企业从业人员花名册、任职资格审查意见、住所使用证明等资料,提交所在辖区登记注册部门受理,就能在两三天内领到营业执照。“这一过程中,由于实地审核量大面广,工作人员不会对企业的实际经营地址进行核实,更多的还需依靠企业法人的承诺和自律。”张帆说。Mitbbs.com


一位不愿透露姓名的银行工作人员也坦言,银行会通过上门核查、调查工商信息、查看税务信息、查看实控人年龄等举措来杜绝涉及银行对公账户的诈骗行为。但现实中一些代办中介很了解银行流程,有一套应对银行审核的做法和手段。Mitbbs.com


伴随监管力度的逐步加大,当前多部门已经形成合力,把嫌疑对公账户源头管控作为遏制电信网络诈骗犯罪的重要着力点。Mitbbs.com


张帆告诉记者,如今,一家新公司在登记注册后,“企业开办(注销)一网通办”平台就能同步完成税务登记、银行开户、社保、公安刻章的备案手续,经营范围中的监管工作也会同步推送到各个监管部门。市场监管部门会定期联合其监管部门借助“双随机一公开”平台进行抽检,并将抽检结果在国家信用信息公示系统进行公示。Mitbbs.com


多家银行也收紧了对公账户的开户审核。前述银行工作人员告诉记者,银行内部系统会抓取长期未结算的或结算异常账户的数据,并将这些信息提供给公安机关。Mitbbs.com


公安机关也在采取措施,提高公众对此类诈骗行为的知晓率。但要真正杜绝这一行为,霍涌表示,不仅要形成多部门联席制度,也要广大年轻人擦亮双眼,在拿不准的情况下及时咨询相关部门。吴英鹏律师建议学校、家庭等加强相应宣传教育,避免青少年被不法分子利用走上犯罪道路。Mitbbs.com


(文中赵鑫鑫、宋明、张帆系化名)Mitbbs.com


 
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